Deutsche Finanzinstitute rüsten sich für Echtzeitüberweisungen

Echtzeitüberweisungen, die Transaktionen innerhalb von Sekunden abwickeln und sofortige Bestätigungen liefern, sind rund um die Uhr und an 365 Tagen im Jahr verfügbar. Sie verbessern die Liquidität und den Cashflow für Unternehmen und bieten eine breite Palette von Anwendungsfällen, von alltäglichen Rechnungszahlungen bis hin zu komplexen B2B-Transaktionen. Die sofortige Endgültigkeit dieser Zahlungen erfordert jedoch robuste Betrugspräventionsmechanismen und eine kontinuierliche Systemüberwachung.

Die neue EU-Verordnung und ihre Auswirkungen auf Deutschland

Die IPR, die am 8. April 2024 in Kraft trat, zielt darauf ab, Echtzeitüberweisungen in der gesamten EU zur Norm zu machen. Für Banken im Euroraum, einschließlich Deutschland, gelten folgende Kernpflichten:

• Ab 9. Januar 2025: Banken müssen in der Lage sein, Euro-Echtzeitüberweisungen zu empfangen, wobei die Gelder innerhalb von 10 Sekunden verfügbar sein müssen. Zudem dürfen die Gebühren für Echtzeitüberweisungen nicht höher sein als für traditionelle Überweisungen. Auch die Sanktionsprüfung muss von einer transaktionsbasierten zu einer mindestens täglichen, kundenbasierten Prüfung übergehen.
• Ab 9. Oktober 2025: Banken müssen ihren Kunden die Möglichkeit bieten, Echtzeitüberweisungen über alle gängigen Kanäle zu senden. Gleichzeitig muss ein Dienst zur Verifizierung des Zahlungsempfängers (VOP) angeboten werden, der sicherstellt, dass die angegebene IBAN mit dem Namen des Empfängers übereinstimmt.

Die Nichteinhaltung dieser Vorschriften kann zu erheblichen Verwaltungsstrafen führen, die bis zu 10 % des jährlichen Nettoumsatzes für juristische Personen betragen können.

Cloudera Data Platform: Die Antwort auf regulatorische und technologische Herausforderungen

Die Cloudera Data Platform ist eine hybride Datenarchitektur, die Daten, Analysen und KI über Multi-Cloud- und On-Premises-Umgebungen hinweg verwaltet. Dies ist entscheidend für Finanzinstitute, die die Skalierbarkeit der Cloud nutzen und gleichzeitig sensible Kerndaten On-Premises halten müssen, um regulatorische Anforderungen wie Datensouveränität zu erfüllen.

Cloudera ermöglicht Echtzeit-Datenverarbeitung und -analyse durch den Einsatz von Technologien wie Apache Kafka für hochskalierbares Stream-Buffering und Apache Flink für die Echtzeit-Stream-Verarbeitung mit "Exactly-Once Processing", was die Datenintegrität bei Finanztransaktionen sicherstellt. Apache Spark und Apache Kudu/Impala ergänzen diese Fähigkeiten für schnelle Datenverarbeitung, Echtzeit-Updates und analytische Abfragen.

Wichtige Vorteile durch Cloudera:

• Proaktive Betrugserkennung: Die Plattform unterstützt den Einsatz von KI/ML-Modellen zur sofortigen Erkennung verdächtiger Transaktionen und zur Reduzierung von Fehlalarmen. Praxisbeispiele zeigen eine Reduzierung von Betrugsfällen um bis zu 40 %.Regulatorische
• Compliance und Prüfbarkeit: Cloudera SDX bietet eine vereinheitlichte Sicherheit, Governance und Verwaltung, die die Datenherkunft über alle Analysen hinweg aufrechterhält. Dies ist unerlässlich für die Einhaltung von Vorschriften wie der DSGVO und DORA sowie für die kontinuierliche Überwachung von Sanktionslisten und die Führung umfassender Audit-Trails.
• Optimiertes Liquiditätsmanagement: Durch Echtzeit-Datenverarbeitung können Finanzinstitute ihre Liquidität kontinuierlich überwachen und Cash-Pooling-Systeme an die 24/7-Verfügbarkeit anpassen.
• Operative Effizienz: Die Automatisierung komplexer Datenmanagementaufgaben und die Möglichkeit, riesige Datenmengen in Echtzeit zu verarbeiten, steigern die betriebliche Effizienz erheblich.

Bewährte Erfolge im Finanzsektor

Mehr als 520 Finanzdienstleistungsunternehmen weltweit, darunter 82 der Top 100 globalen Banken und 27 der 30 global systemrelevanten Banken, nutzen Cloudera für ihre Daten- und Analysestrategien. Diese weitreichende Akzeptanz unterstreicht die Fähigkeit der Plattform, extreme Transaktionsvolumina und strenge regulatorische Anforderungen zu bewältigen.

Die Implementierung von Echtzeitüberweisungen mit Cloudera ist somit nicht nur eine Frage der Compliance, sondern eine strategische Chance für deutsche Finanzinstitute, ihre digitale Transformation voranzutreiben, die Kundenerfahrung zu verbessern und sich einen nachhaltigen Wettbewerbsvorteil zu sichern.

Über Cloudera Cloudera bietet eine hybride Datenplattform, die Unternehmen dabei unterstützt, Daten, Analysen und KI über Multi-Cloud- und On-Premises-Umgebungen hinweg zu verwalten. Mit einem Fokus auf offene Standards und Skalierbarkeit ermöglicht Cloudera Finanzinstituten, die komplexesten Datenherausforderungen zu meistern und Innovationen voranzutreiben.