Viele Gründerinnen und Gründer stehen irgendwann vor derselben Frage: Woher bekomme ich das Kapital, um mein Startup auf das nächste Level zu heben?

Die Erfahrung zeigt, dass Banken oft Sicherheiten verlangen, die junge Unternehmen nicht bieten können, während Investorinnen und Investoren auf überdurchschnittliches Wachstum setzen. Wer nicht optimal vorbereitet ist, hört oft: „Kommen Sie wieder, wenn Sie mehr Zahlen haben."

Das Fundament der Finanzierung: Ein belastbares Geschäftsmodell

Ein zentraler Faktor ist das Risiko, das Kapitalgeber eingehen. Banken bewerten Unternehmen auf Basis von Vergangenheitswerten – eine Herausforderung für Start-ups, die oft noch keine stabilen Ertragszahlen vorweisen können.

Investoren hingegen suchen nach skalierbaren Geschäftsmodellen mit überdurchschnittlichem Wachstumspotenzial. In diesem Spannungsfeld entscheiden Strategie, Struktur und eine fundierte Finanzplanung über die Finanzierungschancen eines jungen Unternehmens.

Bevor eine Finanzierung realistisch ist, muss das Geschäftsmodell überzeugen. Geldgeber erwarten eine klare Marktstrategie, belastbare Zahlen und eine durchdachte Wachstumsplanung. smartaxxess unterstützt Start-ups mit:

• Geschäftsmodell-Analyse: Markt- und Standortbewertung, Zielgruppenanalyse und Potenzialbewertung
• Persönlichkeitsanalyse: Eignung des Gründerteams in Bezug auf die Finanzierungsstrategie
• Sortimentsstrategie, Wettbewerb & Standort: Differenzierung und strategische Positionierung
• Erfolgsprognose & Kapitalbedarf: Einschätzung der Rentabilität basierend auf einem ESMA-akkreditierten Ratingverfahren

Ein fundierter Finanzplan ist nicht nur für Investoren essenziell, sondern auch für Start-ups selbst. Wer seine Liquiditätsplanung im Griff hat, kann Engpässe vermeiden und strategische Entscheidungen auf einer belastbaren Grundlage treffen.

Doch welche Finanzierungsmöglichkeiten stehen Start-ups offen?

10 Finanzierungswege für Startups

1. Bootstrapping & Family & Friends
Viele Start-ups finanzieren sich anfangs aus Eigenmitteln oder durch Unterstützung aus dem familiären Umfeld.

Vorteile:
Volle Kontrolle über das Unternehmen
Stärkung des Eigenkapitals – ein wichtiges Signal für spätere Investoren

Nachteile:
✘ Persönliche Darlehen ohne klare Verträge können zu Konflikten führen
✘ Begrenzte Finanzierungsmöglichkeiten

2. Gründungszuschüsse & Förderprogramme
Öffentliche Fördermittel bieten eine risikoarme Finanzierungsoption.

Vorteile:
Staatliche Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden
Förderung von Innovation und Nachhaltigkeit

Nachteile:
✘ Hoher bürokratischer Aufwand
✘ Lange Bearbeitungszeiten

3. Crowdfunding
Start-ups sammeln Kapital über digitale Plattformen von einer Vielzahl an Unterstützern.

Vorteile:
Kombination aus Finanzierung und Marketing
Möglichkeit, eine Community aufzubauen

Nachteile:
✘ Erfolgsabhängig von der Kampagne
✘ Öffentliches Scheitern kann dem Image schaden

4. Mikrokredite
Banken und spezialisierte Institutionen bieten kleine Darlehen zwischen 10.000 und 25.000 EUR.

Vorteile:
Schnelle, flexible Finanzierung für erste Investitionen
Geringere Anforderungen als klassische Bankkredite

Nachteile:
✘ Höhere Zinsen als bei Förderkrediten
✘ Begrenzte Summe

5. Bankkredit
Ein klassischer Kredit für Betriebsmittel oder Investitionen.

Vorteile:
Planbare Rückzahlung
Flexible Konditionen bei guter Bonität

Nachteile:
✘ Banken fordern Sicherheiten, die Start-ups oft nicht haben
✘ Lange Bearbeitungszeiten

Lösung: smartaxxess unterstützt Startups bei der Kreditvorbereitung und übernimmt eine 100 % Bürgschaft für Bankdarlehen bis zu 250.000 EUR.

6. Förderkredit (z. B. KfW)
Staatlich geförderte Darlehen bieten günstige Konditionen für Start-ups.

Vorteile:
Günstige Zinsen, langfristige Laufzeiten
Oft mit Tilgungszuschüssen kombiniert

Nachteile:
✘ Lange Antragsprozesse
✘ Nur über die Hausbank beantragbar

7. Bürgschaftsbanken
Wenn Banken Sicherheiten fordern, können Bürgschaftsbanken einspringen.

Vorteile:
Erhöht die Kreditwürdigkeit
Fördert die Zusammenarbeit mit Banken

Nachteile:
✘ Bürokratischer Aufwand
✘ Bank muss weiterhin vom Geschäftsmodell überzeugt werden

8. Kreditplattformen
Digitale Kreditplattformen bieten eine Alternative zur klassischen Bankfinanzierung.

Vorteile:
Schnellere Bearbeitung als traditionelle Banken
Flexible Finanzierungsmodelle

Nachteile:
✘ Oft hohe Anforderungen an Sicherheiten
✘ Zinsen können variieren

9. Private Equity & Business Angels
Kapital von Investorinnen und Investoren im Tausch gegen Unternehmensanteile.

Vorteile:
Zugang zu Kapital, Know-how und Netzwerken
Unterstützung durch erfahrene Unternehmerinnen und Unternehmer

Nachteile:
✘ Abgabe von Unternehmensanteilen
✘ Hohe Renditeerwartungen

10. Venture Capital (VC)
Für Start-ups mit starkem Skalierungspotenzial.

Vorteile:
Große Finanzierungsrunden ermöglichen schnelles Wachstum
Zugang zu strategischen Investorinnen und Investoren

Nachteile:
✘ Starker Druck auf Skalierung und Rendite
✘ Weniger Kontrolle über das eigene Unternehmen

Die richtige Finanzierung für Ihr Start-up
Vor der Wahl einer Finanzierungsform sollten Gründerinnen und Gründer folgende Fragen klären:

• Wie viel Kapital wird benötigt? Für kleinere Beträge kann Bootstrapping oder ein Mikrokredit ausreichen, für größere Summen sind Investorinnen oder Bankkredite notwendig.
• Welche Sicherheiten sind vorhanden? Falls keine existieren, kann eine Bürgschaft über smartaxxess eine Lösung sein.
• Wie schnell wird das Kapital benötigt? Während Mikrokredite oder Crowdfunding kurzfristige Optionen sind, benötigen Banken und Fördermittel oft mehrere Monate.
• Wie hoch ist der administrative Aufwand? Banken und Investoren fordern regelmäßige Berichte und belastbare Finanzpläne.

smartaxxess als Finanzierungspartner für Start-ups
Mit smartaxxess erhalten junge Unternehmen, Gründerinnen und Gründer nicht nur eine fundierte Geschäftsmodell-Analyse und Erfolgsprognosen, sondern auch eine 100 % Bürgschaft für Bankkredite. Dadurch entfällt die Notwendigkeit privater Sicherheiten – ein entscheidender Vorteil für junge Unternehmen.

Fazit
Eine solide Finanzierung ist der Schlüssel zum nachhaltigen Wachstum eines Start-ups. Die Wahl der richtigen Finanzierungsstrategie erfordert eine genaue Analyse der individuellen Situation, des Kapitalbedarfs und der langfristigen Unternehmensziele.

smartaxxess unterstützt den jungen Mittelstand und Start-ups dabei, die optimale Finanzierungsstruktur zu finden und die Hürden der Kapitalbeschaffung zu meistern.
www.smartaxxess.de

Persönliche Beratung als Erfolgsfaktor

Gerade in der Wachstumsphase eines Unternehmens ist eine fundierte Planung entscheidend. Doch oft fehlt der Zugang zu passenden Finanzierungslösungen. Mit den neuen smartaxxess-Repräsentanzen stehen erfahrene Sparringspartner zur Verfügung, die nicht nur Finanzierungsfragen klären, sondern auch bei der unternehmerischen Entwicklung und Fördermöglichkeiten unterstützen.

„Wir begleiten Unternehmen nicht nur durch den Finanzierungsprozess, sondern helfen, Geschäftsmodelle nachhaltig aufzustellen“, erklärt Ruth Schöllhammer, Co-Gründerin von smartaxxess. „Unser Ziel ist es, den jungen Mittelstand gezielt zu stärken – digital und jetzt auch persönlich vor Ort.“

Repräsentanzen in Deutschland: www.smartaxxess.de/repraesentanz

• Berlin – Bianka Aversente
• Rhein-Neckar – Gordon Geisler
• Stuttgart – Steffen Herr
• München, Oberbayern – Ronald Lehnert
• Hamburg – Andreas Müller
• Bonn, Köln, Düsseldorf, Dortmund – Guido Schmitz
• München – Ruth Schöllhammer
• Brandenburg – Marco Teschner

Finanzierung mit Bürgschaft – ohne klassische Sicherheiten

Viele Unternehmen scheitern bei der Kreditvergabe, weil sie nicht die üblichen Sicherheiten wie Immobilien oder hohe Eigenmittel vorweisen können. smartaxxess schafft hier eine Alternative:

• 100 % Bürgschaft für Kreditanfragen – die Bank erhält eine vollständige Absicherung
• Schnelle und unkomplizierte Finanzierungsprozesse – ohne langwierige Bankgespräche.
• Systematische Finanzplanung – für eine solide wirtschaftliche Basis.

„Wir glauben an die Ideen unserer Kunden – deshalb übernehmen wir die Bürgschaft, damit Unternehmen ohne Umwege durchstarten können“, so Schöllhammer weiter.

smartaxxess – digital und persönlich vor Ort

Mit den neuen Repräsentanzen bringt smartaxxess persönliche Beratung dorthin, wo sie gebraucht wird – und bietet Unternehmerinnen, Unternehmern und dem Mittelstand eine starke Finanzierungsbasis für nachhaltiges Wachstum.

Banken versuchen, für die Kreditvergabe den möglichen Markterfolg des Unternehmens einzuschätzen und verlangen Sicherheiten. Beides kann bei Unternehmen unter 36 Monaten schwierig sein. Die meisten Finanzierungsanfragen werden daher abgelehnt.

Eine innovative Finanzlösung für junge Unternehmen
Das Münchner Unternehmen smartaxxess bietet jungen Unternehmen, Gründerinnen und Gründern ein innovatives Finanzierungsmodell an. Seine Besonderheit besteht darin, dass smartaxxess der Partnerbank eine 100-prozentige Haftungsbefreiung gewährt. Dies geschieht über einen Partnerversicherer, der die Absicherung des Ausfallrisikos übernimmt. Wird der Darlehensnehmer zahlungsunfähig, kann die Partnerbank diese Garantie einlösen.

Wachstum sichern: Bessere Chancen für Unternehmensgründerinnen und Gründer
Dr. Kai Flehmig-Pichlmaier, Gründer und Vorstandsvorsitzender von smartaxxess: „Unsere Absicherungslösung verbindet zwei Vorteile: Bei unserer Partnerbank fördern wir die Bereitschaft, Kredite zu vergeben. Und den Kreditnehmern verschaffen wir einen attraktiveren Zinssatz.“ Auch wenn die Bonität und die Sicherheiten junger Unternehmen noch nicht mit etablierten Firmen mithalten können, erhöht die Haftungsfreistellung von smartaxxess für sie deutlich die Chancen, von der Bank ein Darlehen zu erhalten.

Dr. Kai Flehmig-Pichlmaier: „Gerade die jungen Unternehmen sollen sich voll auf Innovationen und Entwicklungen konzentrieren können und dafür über die benötigten finanziellen Mittel verfügen. Mit unserer Finanzierungslösung leisten wir dazu einen wertvollen Beitrag.“

Ein umfassendes Ökosystem für den jungen Mittelstand

Gerade die Notwendigkeit einer soliden Planung wird oft unterschätzt. Ruth Schöllhammer, Co-Gründerin, betont: „Wir unterstützen vom Businessplan über die Finanzierung bis zur erfolgreichen Etablierung eines Unternehmens. Dafür verbinden wir Gründer und junge Unternehmen mit Beratern, Steuerkanzleien, Versicherern und Kreditgebern. Besonders wichtig ist uns dabei, dass die Erfolgswahrscheinlichkeit des Geschäftskonzepts realistisch eingeschätzt wird.“

ESMA akkreditiertes Rating gibt Partnern Sicherheit 

Die Erfolgswahrscheinlichkeit wird dabei nicht, wie üblich, anhand historischer Zahlen quantitativ berechnet, sondern qualitativ ermittelt. Diese von Prof. Dr. Schneck entwickelte Ratingsystem gibt jungen Unternehmen wie auch Partnerbanken Sicherheit. Ein eigenes Bankgespräch ist nicht mehr notwendig. „Wir erstellen nicht nur eine Analyse der bisherigen Finanzdaten, sondern fundierte Prognosen, der qualitativen und quantitativen Erfolgsfaktoren“, erklärt Ruth Schöllhammer. „Es ist belegt, dass dies eine realistischere Einschätzung der Erfolgsaussichten und der Fähigkeit, Zins und Tilgung zu leisten, ermöglicht.“

Echte Chance für junge Unternehmen und Gründer

Generell wird Analyse bei smartaxxess großgeschrieben: Gründer und junge Unternehmen finden hier alle Tools und Zugänge, die sie für die fundierte Analyse ihres Geschäftsvorhabens und seine Umsetzung benötigen. Mögliche Schwachstellen werden so sichtbar gemacht, lange bevor es um eine Kreditprüfung geht.

Allen Gründerinnen und Gründern sowie jungen Unternehmen bietet smartaxxess ein zukunftsweisendes Ökosystem, das nicht nur finanzielle Unterstützung bietet, sondern vor allem auch umfassende Beratung und Begleitung – und damit einen verlässlichen Partner auf dem Weg zum Erfolg.

Der digitale und strukturierte Planungsprozess inkl. Markt-, Persönlichkeits- und Bonitätsanalysen sowie Plausibilisierungschecks stellt sicher, dass alle wesentlichen Fragen zum Geschäftskonzept bearbeitet wurden. Das integrierte Ratingverfahren bewertet sowohl quantitative als auch qualitative Erfolgsfaktoren und eignet sich deshalb besonders für Gründungskonzepte und junge Unternehmen.

Eines der ersten Projekte, das über die Plattform smartaxxess auf den Weg gebracht wurde, ist das StartUp nookees, das mit einem innovativen Click-In Mechanismus eine neue Alternative für Menstruationsunterwäsche entwickelt hat.

Der Praxistest hat gezeigt, dass dies auch unter Realbedingungen funktioniert.

Peter Straub, Mitglied der Geschäftsführung der BBB: „Wir fanden das Konzept überzeugend und haben nun die erste Gründungsfinanzierung im Rahmen des Pilotprojektes ermöglicht.“

Die Integration aller Partner in einem digitalen End-to-End-Prozess hilft die Finanzierungslücke im jungen Mittelstand zu bekämpfen.

Dr. Kai Flehmig-Pichlmaier, CEO smartaxxess Operation AG: „Wir freuen uns, dass die BBB unser Projekt unterstützt und gemeinsam mit uns getestet hat. Dies zeigt nicht nur potenziellen Antragstellerinnen und Antragstellern, dass unser Konzept funktioniert. Auch Banken und Finanzierer können sehen, dass die Anträge, die bei ihnen landen, alle wasserdicht sind. “

Die Antragstellerinnen und Antragsteller werden während des gesamten Prozesses stets von geschulten Beratern begleitet. Dies gilt für alle Phasen – von der Geschäftsidee bis hin zum Controlling.

Finanzierungspartner des Pilotprojekts war die GLS Bank.

Über die BürgschaftsBank Berlin

Die BürgschaftsBank Berlin (BBB) und die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Berlin-Brandenburg (MBG) bieten als neutrale Partner Bürgschaften und Beteiligungskapital an, wo Sicherheiten fehlen und Eigenkapital knapp ist. Über das Finanzierungsportal der Bürgschaftsbanken finanzierungsportal.ermoeglicher.de können sich junge sowie etablierte Unternehmen bei der Strukturierung ihrer Finanzierung helfen lassen, um diese dann gemeinsam mit der bestehenden oder zukünftigen Hausbank umzusetzen.

Über nookees:

nookees wurde im Jahr 2022 in Berlin gegründet. Das Unternehmen hat sich auf die Weiterentwicklung von Menstruationsunterwäsche spezialisiert, und hierbei ein komplett neues Click-In System entwickelt: www.nookees.com
Die Gründerin Janina Breitling hat die Idee zur Gründung ihres Unternehmens auf einer zwei Jahre langen Weltreise mit ihrem Sohn gehabt. Ursprünglich aus dem Journalismus kommend, hat sie u.a. 2019 das Buch “Bärti muss mit” im Malik Verlag publiziert. Sie lebt aktuell in Berlin.