Girokonto trotz negativer Schufa

Mit einem negativen Schufa Eintrag bekommt man in der Regel kein Girokonto mit Dispositionskredit. Durch das 2016 erlassene Zahlungskontengesetz ist jedoch jede Bank in Deutschland dazu verpflichtet, ein sogenanntes Basiskonto (auch als Konto ohne Schufa bekannt) im Produktportfolio zu führen. Das Basiskonto verfügt über alle Basis-Funktionen eines Girokontos, kann aber nicht überzogen werden.

Ein negativer Schufa Eintrag führt also nicht unbedingt zur Verweigerung eines Girokontos. Betroffene müssen dennoch einige Abstriche in Kauf nehmen. Neben der Möglichkeit der kurzzeitigen Kontoüberziehung fehlt auch bei vielen Basiskonten eine Girocard und / oder eine Kreditkarte.

Als Ersatz werden häufig sogenannte Servicekarten angeboten, mit denen Kontoinhaber Kontoauszüge ziehen können oder Bargeld am Geldautomaten abheben können. Wer nach einer Alternative zur fehlenden Kreditkarte bzw. Girocard sucht, sollte sich die Anschaffung einer Prepaid Kreditkarte überlegen. Diese wird ebenfalls auf Guthabenbasis geführt und auch an Personen mit schlechter Schufa vergeben.

Probleme bei der Kreditaufnahme mit negativer Schufa

Bei einem Kreditantrag prüft die Bank vor der Kreditvergabe verschiedenste Daten des Antragstellers. Eine reine Schufa Auskunft ist eines der Hauptkriterien für eine positive Kreditentscheidung. Begründet wird dies unter anderem damit, dass Banken bei Personen mit negativem Schufa Eintrag damit rechnen, ihre Raten nicht regelmäßig zu erhalten. Mit schlechtem Schufa Eintrag verringern sich die Chancen auf einen Kreditabschluss also erheblich.

Doch auch hier müssen Betroffene nicht gleich den Kopf in den Sand stecken, denn es gibt Alternativen. Einige Anbieter haben sich sogar auf bonitätsunabhängige Kredite spezialisiert. Bei der Wahl des richtigen Kreditgebers sollten Sie allerdings vorsichtig sein, denn es finden sich immer wieder schwarze Schafe unter den Anbietern, die die Ausweglosigkeit der Kreditnehmer durch völlig überteuerte Kredite ausnutzen. Achten Sie also auf die Seriosität des Finanzdienstleisters, die Sie mit seiner Registrierung bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin) einsehen können. Hier sehen Interessierte, ob das Finanzinstitut in Deutschland zugelassen ist oder nicht.

Handyvertrag trotz negativer Schufa

Auch Anbieter eines Mobilfunkvertrags greifen vermehrt auf die Schufa Abfrage zurück. Schließlich wird auch bei einem Handyvertrag eine Leistung vorgestreckt, was wiederum eine einwandfreie Kredithistorie verlangt. Fällt diese nicht positiv aus, werden Antragsteller abgelehnt. Einige Anbieter unterbreiten den Antragstellern in diesem Fall ein individuelles Angebot für eine Kautionszahlung. Nach Hinterlegen der gewünschten Kaution erhalten Kunden den Vertrag zu regulären Konditionen.

Eine weitere Alternative bei Ablehnung ist die Wahl eines Prepaid-Tarifs. Diese sind oft sogar günstiger als herkömmliche Mobilfunkverträge. Zudem gibt es keine Vertragslaufzeit oder andere Hindernisse. Nutzer können nur verbrauchen, was sie zuvor aufgeladen haben, womit eine erneute Verschuldung ausgeschlossen ist. Der Prepaid Handytarif überzeugt also durch volle Kostenkontrolle und das Fehlen einer festen Laufzeit. Monat für Monat entscheiden Sie als Kunde selbst, wie viel Datenvolumen, SMS und Telefonminuten Sie benötigen.

Fazit: Es gibt Alternativen!

Wer durch Zahlungsausfälle einen schlechten Schufa Score besitzt, muss also nicht verzagen. In der Regel gibt es Produkte, auf die man ausweichen kann. Zwar muss man mit Abstrichen rechnen, doch muss die Schufa negative Einträge auch beizeiten wieder löschen. Welche Löschfristen für welche Daten gelten, hängt von der Art der Daten (Kreditdaten u.Ä.) ab.

Wer verbirgt sich hinter der Insidemarketing GmbH?

Die Insidemarketing ist eine Online Marketing Akteur im Herzen Münchens. Seit der Firmengründung im Jahr 2012 liegt dabei ein starker Fokus auf Finanzprodukten und deren Vermarktung.

Im Juni 2018 ist nun die neuste Website der Firma online gegangen: finanzvergleich.com Doch was hat es mit dem neuen Vergleichsportal auf sich?

Finanzvergleich.com: Informationen & Vergleiche

Das Finanzportal bietet Verbrauchern umfassende Informationen zu diversen Finanzthemen. Auf finanzvergleich.com gibt es außerdem verschiedene Vergleichsrechner, welche die Suche nach einem passenden Finanzprodukt erleichtern sollen.

Der Anspruch: Komplexe Finanzthemen einfach zugänglich zu machen und eine Vergleichbarkeit im Gebührendschungel der deutschen Banken zu schaffen.

Egal, ob man sich zum Thema Girokonto, Kreditkarte, Kredit und Co informieren möchte oder auf der Suche nach einem neuen Finanzprodukt ist, auf finanzvergleich.com findet jeder, was er sucht.

Wie geht es weiter?

Finanzvergleich.com ist ein fortlaufendes Projekt und befindet sich dementsprechend noch im Aufbau. Auf die bereits vorhandenen Kategorien Kredit, Kreditkarte und Girokonto sollen bald noch zusätzliche Produkte und Wissensratgeber folgen.

Die Anfänge – von Scheckkarte bis Girocard

Die ersten Scheckkarten wurden in Deutschland bereits 1968 in Deutschland ausgegeben. Wenige Jahre später folgte die sogenannte Eurocheque-Karte (EC-Karte). Ursprünglich war die Scheckkarte lediglich als Garantiekarte gedacht: Die Bank garantierte dafür, dass der Empfänger den per Eurocheque gezahlten Betrag auch wirklich bekam. Genauso wie wir es heute von der Girocard kennen, wurde der Geldbetrag später vom Konto abgebucht. Doch mit der Zeit kamen immer mehr technische Neuerungen und Funktionen hinzu: das Abheben am Geldautomaten und das bargeldlose Bezahlen an der Kasse. Seit den 1990er Jahren steht so die Abkürzung „EC“ nicht mehr für Eurocheque, sondern für Electronic Cash. Bis zum Jahr 2007 war Electronic Cash das zentrale Debitzahlungssystem Deutschlands und wurde anschließend von der Girocard abgelöst. Die Bezeichnung EC-Karte ist allerdings in der Bevölkerung immer noch weit verbreitet: Laut einer GFK-Studie wussten lediglich 20 Prozent der Befragten von der Umbenennung des Kartensystems.

Die Deutschen und das Bargeld

Trotz dieses Jubiläums und der großen Beliebtheit der Girocard prognostizieren Experten der ursprünglichen Scheckkarte ein baldiges Ende. Infolge der zunehmenden Digitalisierung der Finanzwirtschaft kommen immer innovativere Zahlungsoptionen auf – allen voran das sogenannte „Mobile Payment“ – könnte der klassischen Plastikkarte gefährlich werden. Dabei steht auch die Girocard bei uns nur an zweiter Stelle der beliebtesten Zahlungsmittel, denn noch immer zahlen die Deutsche am häufigste bar.  Vor allem gegenüber dem Mobile Payment hingegen herrscht noch großes Misstrauen, was vor allem an der Angst vor Betrug und Hacking liegt.

Mobile Payment – Die Zukunft des Bezahlens?

Trotzdem soll sich Mobile Payment auf Dauer auch in Deutschland durchsetzen, die nötigen Initiativen dazu starten bereits im Sommer dieses Jahres: Durch die von mehreren Banken initiierte Girocard mobile soll es zukünftig möglich sein, mittels App an der Kasse per NFC zu bezahlen. Bei einer Girocard mobile wird die Girocard in digitaler Form im Smartphone hinterlegt und wird über die App der jeweiligen Bank gesteuert. Alles, was der Kunde dazu benötigt, ist ein NFC-fähiges Smartphone und die nötige App. Ausgeschlossen von der Nutzung der mobilen Girokarte sind bislang alle älteren Handys sowie alle (!) iPhones, da der Hersteller den Zugriff verweigert.

Für Sparkassenkunden wird die Girocard mobile voraussichtlich bereits Mitte des Jahres erhältlich sein. Andere Institute sollen folgen. Es sind Entwicklungen dieser Art, die die klassische Girocard in Plastikform immer weiter aus unserem Geldbeutel verschwinden lassen werden. Angesichts der Tatsache, dass in Deutschland immer noch eine hohe Bargeld-Mentalität vorherrscht, bleibt dennoch die Frage, wie schnell sich das Mobile Payment durchsetzen wird.